32歳。世帯年収550万円。子供1人。仕事が暇でセミリタイア希望
セミリタイア・ブロガーのレオです?
今日は読者さんからの質問に答えます。
はじめまして、レオ様。
神楽坂Jと申します。
20代後半からセミリタイヤを意識して
血眼になってセミリタイヤについて調べております。
中でもレオ様のブログが面白く、毎朝6時の更新のタイミングで拝見させていただいております。
レオヤラセのような誉め言葉ありがとう!
私は最短でセミリタイヤしたいと考えており、最近「Coast FIRE」というFIREの概念を知りました。
※Coast FIRE…リタイア後に必要な資産を形成するための元本を用意した後、それには手を付けず、放置するFIREです。
得られる分配金(配当金)は全て資産形成に回します。分配金の出ない投資信託に資産を預けることができるのもコーストFIREの大きな魅力です。
コーストFIREは時間を味方につけ、複利の効果で資産を大きくするため、若ければ若いほど少ない資産でFIREすることができます。
私のようなスペックでも30代中盤にCoast FIREできますでしょうか?
憧れのレオ様の忌憚ないご意見をいただければ幸いです。
年齢32歳
性別:男
世帯:既婚。妻(28歳)・子(3歳)
手取り年収:旦那:300万円、妻:250万円、その他に副業収入月1~2万、児童手当月1万5,000円
年間支出:300万円
居住地:新潟の田舎
退職金想定:早期退職で既に受け取り済。iDeCoのみ(現在300万)
住居費:新築住宅ローン月6万円。ボーナス返済なし。ローン残年数32年、完済65
歳。残高(1,900万円)車:旦那今年買った新車でのコンパクトカー。妻新車で買った3年落ちの軽自動車。
現在の資産:総資産約2,000万円(住宅除く、金融資産)
現金:550万円(毎月の貯金も生活防衛資金の150万円までになるまで、投資信託をNISA枠を優先的にドルコスト平均法で消化予定)
投資信託:950万円(SP500中心でNISA枠、ジュニアNISAも活用中)
iDeCo:300万円(全米中心)
ETF:110万円(SPYD、HDV半々)
個別株:20万円(前職の自社株)
ビットコイン:70万円
FX:30万円
NISA枠が残り3年なので3年後の35歳で生活防衛資金の150万円以外をCoast FIREの元金(3,000万円)を運用しつづけ、
アルバイトなどで年100万円ほど稼ぎ、妻の扶養内で子育てメインの生活をしていきたいと思っておりました。(妻は働き続ける予定です)
私は新卒でオリンピックスポンサーに名を連ねる大企業に入社しました。
しかし、大企業だから安泰というわけではなく、年々業績は悪化しつづけ、数年に1回は早期退職を募集しており、20代のころから会社に頼らない生き方を模索しておりました。
長時間労働・休日出勤の激務のおかげで、それなりに給料はもらっていましたが、30歳のタイミングで早期退職を募集しており、割増退職金がもらえるということで昨年早期退職。
退職関係の金額は450万円になります。
20代のころから少額ですが、副業収入・投資もしていたのが後押しになりました。
激務の反省を生かして、現在は定時上がりのホワイト企業でのんびりと過ごしています。
主にデスクワークなのですが、仕事が無く、暇すぎて業務中にセミリタイヤブログをみてレオ様に出会い、尊敬してります。
転職後の職場は徒歩5分、残業無し、パワハラなしで非常に恵まれた環境なのですが、いかんせん興味がない仕事で毎日がつまらないです。
暇すぎて精神的に病みそうです。
(暇な時間もセミリタイヤの準備の情報を調べていますが、仕事中にそんなことをし
ている自分に自己嫌悪です)
転職も考えましたが、子どもといる時間を大切にしたいので、このままセミリタイヤしようかと思っています。
妻の扶養に入り、社会保険料等を免除し、扶養内に収まる範囲でアルバイト+副業を考えております。
○家族について
奥さんは私がセミリタイヤすることについては理解しています。
奥さんは仕事が好きなので、このまま働き続ける予定です。
現在時短勤務中なので、来年度以降は毎月給料1万円アップ予定です。
○子どもについて
教育費については、児童手当+お年玉などのお小遣いには手を付けずにとってあります。
他はジュニアNISAも教育資金として考えております。
セミリタイヤを目指しているので、将来的には塾には通わず、勉強は私がサポートする予定です。
現在は月3万円の保育園料がかかっており、来年度以降かからないです。
2人目以降は予定なし。
○住宅について
田舎ということもあり、賃貸戸建てが少なかったので税制面でも優遇されている2,200万円の新築戸建てを購入。
セミリタイヤを目指すのに持ち家は不利ですが、子どものため、立地など総合的に考え、浪費として割り切っています。
セミリタイヤ後のリスクも考え、売却査定も行っており、売却したらローンは残らない見込みです。(逆にプラスもなく、ローンとトントンです)
投資の利回りがいいので、住宅ローンの一括返済の予定はなし。
生命保険には入っていないので、もしものために団信で家族に家が残るようにしたい。
○車
地方なので、車は2台所有。
長く乗るために新車を購入しています。
私に会社は徒歩圏内なので車は必要ないですが、子どもの送り迎えなどに必要。
セミリタイヤ後は1台に集約予定。
○今度の見通し
・来年から、保育料免除+妻の時短勤務解除で月収支4万円プラス予定。
・3年後に3,000万円で妻の扶養でセミリタイヤ予定。NISAの非課税枠も消費。
・しかし転職先が暇すぎて、興味のない仕事で病む。→2,000万円セミリタイヤを検討。
・結婚式・車、住宅購入などお金のかかるイベントは今後予定なし。教育費は児童手当+お年玉+ジュニアNISA
○質問
以上の情報を元に
2000万円でセミリタイヤ(Coast FIRE)は無謀。
3000万円でセミリタイヤ(Coast FIRE)でも無謀でしょうか?
※どちらの場合も扶養範囲内の仕事は続ける予定。
お忙しいところ恐縮ですが何卒御教示いただけますと幸いです。
ずいぶん熱量が高い読者なんですね?
セミリタイアはなんとなく目指すものではなく真剣に目指すもんだよ。
そんなに病みそうならお試しセミタイアでも
手取り年収:旦那:300万円、妻:250万円、その他に副業収入月1~2万、児童手当月1万5,000円
年間支出:300万円
Coast FIRE。
色んな考えがあるんですね。
奥さんもこれから仕事を続ける、旦那さんも退職後年100万円稼ぐ。
これが達成できそうなら退職後も「生活費<収入」になりますね。
懸念点があるとすれば
- 退職後の税金も考慮しているか?
- 奥さんは不景気に強い職種か?
- 30代で退職すると将来の年金は減るが想定内か?
- 子供の養育費は将来的にホントに大丈夫か?
- 2人目をもし妊娠したらどうするつもりなのか?
言えばキリがありませんがね。
退職後も夫婦共働きするのは強みです。
ハイリスク投資はホドホドに
ビットコイン:70万円
FX:30万円
これらはリスクがデカいですからね。
ギャンブルに近いです。
やるのであれば上限を決めて、熱くならないようにしておきましょう。
でないと僕のように大損ぶっこいてしまいます?
こんなヤバイ人もいましたね。
最高過ぎる会社です
激務の反省を生かして、現在は定時上がりのホワイト企業でのんびりと過ごしています。
主にデスクワークなのですが、仕事が無く、暇すぎて業務中にセミリタイヤブログをみてレオ様に出会い、尊敬してります。
転職後の職場は徒歩5分、残業無し、パワハラなしで非常に恵まれた環境なのですが、いかんせん興味がない仕事で毎日がつまらないです。
暇すぎて精神的に病みそうです。
(暇な時間もセミリタイヤの準備の情報を調べていますが、仕事中にそんなことをしている自分に自己嫌悪です)
仕事が無く、暇すぎて、毎日がツマラナイ・・・
これは贅沢な悩みです。
いーな。クソ、変わってくれよ
セミリタイアは暇との闘いです。
仕事中にセミリタイア情報を調べている事に自己嫌悪も、これも贅沢な悩みです。
セミリタイアって行為そのものが、ある意味世の中への「反逆行為」ですからね。
暇で年間300万円もらえて、仕事中に情報収集できてラッキー!
このくらいの図太さがあってもいいでしょう。
本文を読む限り、1回しか転職経験がないと思います。
明日から急に、前職と同じ環境になったらきっと
前の暇が100倍良かった・・・?
と思うんじゃないですかね。
暇を味方にすべきですね
お試しセミリタイアもあり
興味がない仕事で毎日がつまらないです。
暇すぎて精神的に病みそう
どのくらい病みそうなのか?
冗談抜きにホントに病そうなら、今の資産でセミリタイアを開始するのもアリでしょうね。
例えば退職して半年だけセミリタイア生活を開始する。
今はきっとセミリタイアに憧れている状態でしょう。
実際やると
マジで最高!
または
なんが違うな・・・
何かしら思う事があるでしょう。
合わない人は2ヵ月で飽きると思います。
お試しセミリタイアを後押しできるのも
- 32歳と若い
- 奥さんの収入がある
- 2000万円の資産がある
のが大きいですね。
先ほどセミリタイアは暇との闘いと言いましたが、実際は小さな子供がいつつバイトもするので独身セミリタイアよりは暇問題は薄れるはずです。
それでも暇ならブログでもやればいいよ?
もしお試しでやってフルタイムに戻りたければ、32歳だと復帰しやすいんではないか?
新潟の求人倍率は不明ですが、ホントに病そうなら一考する価値はあるかと。
ただし病みそうなのがジョーダンなら、今の「暇ホワイト企業」に数年はしがみつくのが最適解かと。
ここはご自身で判断するしかありません。
車は金喰い虫です
居住地:新潟の田舎
○車
地方なので、車は2台所有。
長く乗るために新車を購入しています。
私に会社は徒歩圏内なので車は必要ないですが、子どもの送り迎えなどに必要。
セミリタイヤ後は1台に集約予定。
これは、賛成です。
理想を言えば車なしがいいのですが、地方だとそうもいかないでしょう。
車って金喰い虫ですからね。
セミリタイア後の収入があるんなら別に気にしない
○質問
以上の情報を元に
2000万円でセミリタイヤ(Coast FIRE)は無謀。
3000万円でセミリタイヤ(Coast FIRE)でも無謀でしょうか?
そもそも、セミリタイア後も
- 奥さん:年収250万円
- 旦那さん:バイトで年収100万
- 年間支出:300万円
と旦那が会社を辞めても、家計が崩壊しないです。
であれば、2000万円でも3000万円でもあまり差がないのでは?
3000万円に到達するのに、あと4年掛かったとしましょう。
すると36歳。
36歳で退職してセミリタイア生活を開始。
しかし嫌になって就活。
36歳で雇って欲しい?
あと2、3歳若ければね・・・
このリスクも年々高くなります。
もしホントに病みそうなら、お試しセミリタイアを開始するのもアリだと。
アラフィフの僕が言えるのは、若さはお金では買えません。
できればもっと節約を
家族3人で年間支出300万円。
一般的には頑張っているでしょう。
しかし質問した相手が悪かった・・・
もっと節約できないか?
年間250万円とか。
それであればもっと後押ししやすい!
ドケチのレオさんに聞いたのがマズかったですね?
セミリタイアした人はホントに倹約家です。
マイホーム、車という2大浪費にお金を掛けているので、持っていない人よりかは他の支出管理に目を光らせないといけません。
支出ダダ漏れの資産1億より、倹約家の資産3000万円のほうがお金が長持ちします。
まとめ
- 32歳と若いのでお試しセミリタイアもあり
- 子供の養育費がホントに大丈夫か?
- 退職後の税金も確認する
- 車は必ず1台に集約
- 節約力をもっと磨いて欲しい
奥さんともじっくり話して、どうすればクリアできそうか?
暇な仕事中に案を巡らせてみて下さい。
暇を味方にすべき
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Source: 誰でもセミリタイア可能