47歳女性退職金1700万円。仕事が嫌になり来年辞めようと思う。
セミリタイア・ブロガーのレオです?
今日は読者さんからの質問に答えます。
はじめまして。
あめと申します。
同年代でセミリタイアした人のことを検索していてこのブログにたどり着きました。
色々と勉強になります。
そもそも４５歳を過ぎたら割増し退職金をもらって仕事を辞めることを目標に、３０代半ばから収入は増えても生活レベルは上げないように過ごしてきました。
仕事はいわゆる安定した職種で、基本的に週休２日、有休・夏休みもほぼ取れ、(私は極力）残業（し）ないという、レオさんに言わせれば「ホワイト」の部類に入ります。
（ただ、部署によっては「ブラック」以外の何物でもない所もあります。）
母が高齢なので、健在なうちは頑張ろうと思っていたのですが、最近本格的に仕事が嫌になり、来年３月で辞めようと考えています。
年齢：47歳
性別：女
世帯：80代の母親と同居
結婚願望：なし
手取り年収：450万円
年間支出：230万円（このうち家計に入れているのは60万円）
居住地：北関東
退職金想定：税引き前1700万円くらい
住居費：持ち家（ただし築25年以上）固定資産税3万3千円
現在の資産：
- 職場貯金：1200万円（下ろしづらくペイオフ対象外だが、税引き前月利0.11％）
- 普通預金：1140万円
- 定期預金：500万円（車の買い替え・自宅の修繕に備えた資金）
- 個人年金積立：470万円
- 国内株式：90万円（放置中。配当が年に２万円くらい）
- 投資信託：40万円（積立を止めた後放置中）
退職金と預金で年金（ねんきん定期便によると年間140万円くらい）受給開始まで行こうと考えていたのですが、今後は投資にシフトすべく情報収集中です。
とりあえず、今月から遅まきながら積立NISAでオールカントリーの投資信託を積み始めました。
仕事で嫌なことがあっても「来年、私ここにいないし。」と思えば、すごく気が楽になります。
ですが、私には月10万円生活はできそうもないので、あともう少し働いて資金を積み増すべきか悩んでいます。
アドバイスをいただければうれしいです。
200万円払ってでも辞めたいか？
３０代半ばから収入は増えても生活レベルは上げないように過ごしてきました。
素晴らしいです！
義務教育にも取り入れて欲しい
現在の資産を全部足すと、3,440万円。
退職金の税金は、条件によって違います。
上記のサイトで計算したら
- 勤続5年なら手取り約1,260万円
- 勤続10年なら手取り約1,450万円
- 勤続20年なら手取り約1,600万円
となりました。
たった勤続5年で1700万円の退職金とは考えにくいので、きっと20年くらいなのかなと。
キリよく1,500万円としておきましょう。
3,440万円 + 1,500万円 = 4,940万円
最近本格的に仕事が嫌になり、来年３月で辞めようと考えています。
来年3月まであと1年。
多少の積み上げもできるので、セミリタイア資金は5000万円ちょいという所でしょうかね。
- 築25年の家
- 高齢の親
- 車持ち
これらがあるので、いわゆる完全FIREってのは難しいでしょうね。
ガソリンも無料でないし。
「月3万円の生活してます」など突出していれば話は別ですが。
来年3月に辞めるとした場合、セミリタイア後に月10万円とかの時間労働をするつもりですか？
するつもりであれば、別に１年経たずに辞めても良い気がしますね。
1年経過しても資産の積み上げって、200万円くらいじゃないですか。
言い方を変えれば、200万円で仕事のストレスから緩和されます。
それに価値を感じるか。
200万円も払うくらいなら、ごまかしながら出来るのか。
それは本人しか知りえません。
副業にトライする
レオさんに言わせれば「ホワイト」の部類に入ります
今から副業にトライする事をオススメします。
ブラックだと副業をする時間的、精神的余裕なんてありませんが、ホワイトならあるんじゃないですかね。
それでセミリタイア後の収入が少しアップするかもしれない。
稼げなかったら、それに期待するプランは捨てる。
セミリタイア前に判断できるのは大きいです。
やっぱり節約
私には月10万円生活はできそうもないので
そんな事を言わず、やりましょう?
質問した相手が悪かったな
以下の前提とする
- セミリタイア資金が5000万円
- 年金まで年120万円を稼ぐ
- 年金は年120万円
- 100歳まで生きる
この前提で何歳で資金が尽きるかです。
年間支出は
- 190万円
- 250万円
の２パターンです。
縦軸：資産
横軸：年齢
年間支出が250万円の場合
詳細の表(年間支出が250万円の場合)
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 47 | 5,000 | 250 | 120 |
| 48 | 4,870 | 250 | 120 |
| 49 | 4,740 | 250 | 120 |
| 50 | 4,610 | 250 | 120 |
| 51 | 4,480 | 250 | 120 |
| 52 | 4,350 | 250 | 120 |
| 53 | 4,220 | 250 | 120 |
長いので中略
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 85 | 60 | 250 | 120 |
| 86 | -70 | 250 | 120 |
| 87 | -200 | 250 | 120 |
| 88 | -330 | 250 | 120 |
| 89 | -460 | 250 | 120 |
86歳で資産はマイナスになる。
長いので中略
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 97 | -1,500 | 250 | 120 |
| 98 | -1,630 | 250 | 120 |
| 99 | -1,760 | 250 | 120 |
| 100 | -1,890 | 250 | 120 |
闇金ウシジマ君にお金を借りるしかありません。
次は年間支出が190万円の場合です
年間支出が190万円の場合
詳細の表(年間支出が190万円の場合)
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 47 | 5,000 | 190 | 120 |
| 48 | 4,930 | 190 | 120 |
| 49 | 4,860 | 190 | 120 |
| 50 | 4,790 | 190 | 120 |
| 51 | 4,720 | 190 | 120 |
| 52 | 4,650 | 190 | 120 |
| 53 | 4,580 | 190 | 120 |
長いので中略
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 65 | 3,740 | 190 | 120 |
| 66 | 3,670 | 190 | 120 |
| 67 | 3,600 | 190 | 120 |
| 68 | 3,530 | 190 | 120 |
| 69 | 3,460 | 190 | 120 |
| 70 | 3,390 | 190 | 120 |
年金をもらえる65歳でも3000万円ある。
これで老後2000万円問題はクリア！
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 79 | 2,760 | 190 | 120 |
| 80 | 2,690 | 190 | 120 |
| 81 | 2,620 | 190 | 120 |
| 82 | 2,550 | 190 | 120 |
長いので中略
| 年齢 | 残資産 | 支出 | 収入 |
| 97 | 1,500 | 190 | 120 |
| 98 | 1,430 | 190 | 120 |
| 99 | 1,360 | 190 | 120 |
| 100 | 1,290 | 190 | 120 |
100歳でも1千万円ある！
だから節約は大事なんだよ?
女性はより節約
上記によると、47歳女性の平均余命(あと何年生きる)は41.64年でした。
47歳+41.64年1 = 88.64歳
90歳近く生きる確率は男の僕より高いです。
つまり、女性のほうが節約しなければならない。
お金を稼がなきゃいけない。
こうなります。
車、家などがあるのでなおさらです。
現金が多く不労所得が少ないのも理由ですね。
なので、独身男のセミリタイア・ブログより1割くらい余裕を持った資金計画が丁度いいはずです。
まとめ
- １年後に辞めても今すぐ辞める差があるのか？
- 長生きリスクに備えて節約
- 節約が無理なら稼ぐしかない
- 副業にトライする
- 現金が多いので長期的に投資に移行する
完全FIREは無理でも、今より節約力を磨き退職後に月10万をコンスタントに稼げればかなりリスクは低いと思います。
ここは、ご自身で何度もシミュレーションして下さい。
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Source: 誰でもセミリタイア可能
